導語：數字銀行Varo Bank致力于改善數百萬被傳統金融體系忽視的美國人的財務狀況。
Part1 公司概述
1.1 公司簡介
數字銀行Varo Bank成立于2015年，總部位于美國舊金山，首席執行官兼聯合創始人是Colin Walsh，成立Varo旨在對美國人幾代人經歷的系統性金融不平等產生強大影響。
2020年，Varo Bank成為全美首家獲得完全銀行牌照的金融科技企業。截至2021年9月，Varo Bank用戶總量已經突破400萬。
2022年6月，Varo因通貨膨脹、經營虧損陷入財務困境。
1.2 發展歷程
1.3 融資情況
（資料來源：天眼查）
Part2 公司業務
人們可通過在Varo官網輸入電子郵件地址或在App Store、Google Play下載其應用程序，享受移動數字銀行體驗。
2.1 銀行賬戶
人們向Varo提供姓名、社會安全號碼、出生日期和居住地址就可以申請一個銀行賬戶。
服務：
①沒有隱藏費用
②直接存款
通過直接存款提前兩天獲得薪水，薪水將自動存入用戶的支票賬戶。
③轉賬
通過Varo銀行到Varo銀行的轉賬，用戶可以實時免費向其他Varo客戶匯款。
④借記卡
用戶每次使用Varo Bank Visa? 借記卡或Varo Believe信用卡時，在指定品牌均可賺取高達6%的返現。
2.2 儲蓄賬戶
Varo Bank的自動儲蓄工具和高息儲蓄賬戶可以幫助用戶增加資金。
服務：
①儲蓄賬戶
用戶可使用儲蓄工具將資金從銀行賬戶自動轉入其在線儲蓄賬戶。
用戶可以通過Save Your Pay功能設置直接存款的儲蓄比例。用戶購物使，Save Your Change功能將每筆交易四舍五入到最接近的美元，并將金額轉入用戶的儲蓄賬戶。
②賺取利息
用戶可以通過儲蓄賬戶賺取1.20%的年收益率（APY），還有有資格賺取5.00%的APY。
Varo儲蓄賬戶是一個分層浮動利率賬戶，費率等級取決于用戶是否滿足儲蓄賬戶協議中的高額儲蓄（Elevated Rate）條件。
當儲蓄賬戶開立時，在每個合格期開始時，用戶最初的利率等級是標準利率（Standard Rate）。如果用戶在合格期結束時滿足所有高額儲蓄條件，利息將被重新計算，整個月將以高額利率賺取利息。但當前的利率和年收益率 (APY) 可由Varo自行決定更改。
（Varo儲蓄利率等級和條件）
2.3 小額信貸（Varo ? Advance）
用戶通過Varo? Advance有資格獲得高達100美元的預付費用，沒有隱藏費用和利息。
獲得資格
①用戶的Varo銀行賬戶必須至少有30天的歷史并處于活動狀態；
②在過去31天內，用戶的銀行賬戶、儲蓄賬戶或兩者都需要至少有1,000美元的合格直接存款；
③必須已激活與用戶Varo銀行賬戶關聯的Varo銀行借記卡；
④附加資格適用。
還款
在用戶獲得預付款之日起15至30天內設置自動付款到其Varo預付款帳戶。
2.4 信用卡（Varo Believe）
Varo Believe卡由Varo Bank, NA根據Visa? USA Inc的許可發行，可在任何接受Visa信用卡的地方使用。
特點：
沒有最低保證金
無年費或利息
無需申請信用檢查
建立信用
Varo將向主要信用機構TransUnion?、Equifax? 和Experian?報告用戶的付款歷史記錄 。
Varo Believe卡是一種有擔保的信用卡。用戶可以根據其從Varo銀行賬戶轉賬到Varo Believe 擔保賬戶的金額來選擇自己的Varo Believe卡消費限額。
申請資格：
①需要擁有一個在過去90天內收到500美元以上合格直接存款的Varo銀行賬戶；
②Varo銀行賬戶信譽良好。
Part3 產品定價
3.1 借記卡提現費用
用戶的借記卡在Allpoint? ATM（網絡內）免費提現，Varo Bank對所有非 Allpoint? ATM交易（網絡外交易）收取2.50美元的ATM現金提取費用，另外ATM運營商可能會收取額外費用。
3.2 小額信貸收費
（Varo? Advance不同額度收取的費用）
3.3 信用卡提現費用
與借記卡相同，用戶的信用卡在Allpoint? ATM（網絡內）免費提現，Varo Bank對所有非 Allpoint? ATM交易（網絡外交易）收取2.50美元的ATM現金提取費用。
Part4 替代產品
Monzo可以看作是Varo的替代產品。Monzo Bank由Tom Blomfield、Jonas Huckestein、Jason Bates、Paul Rippon和Gary Dolman于2015年以Mondo的名義創立，是英國一家致力于為客戶提供便捷、靈活、低成本服務的數字銀行。
來源：喜運達
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