跨境支付最全攻略

2022年5月9日 19:50:09 來源：喜運達

支付知識

雖然籠統(tǒng)上都叫跨境收款，但是收款和收單是不一樣的。電商平臺賣家進行的是跨境收款（如亞馬遜賣家使用Payoneer收款），獨立站賣家主要是需要跨境收單。跨境收單主要有兩種方式，一種是使用相當于電子錢包的PayPal，另一種是通過國際信用卡收單（如Stripe）。

Amazon類第三方平臺對接就很簡單，平臺本身已經(jīng)解決前端收單問題，作為賣家只需通過第三方支付機構(gòu)解決結(jié)匯提現(xiàn)即可。獨立站電商收款對接就需要解決前端收單和后端結(jié)匯問題。

2. 跨境收單

3.跨境收款

3.1.亞馬遜收款

買家購物支付-->錢到亞馬遜第三方平臺里面暫存-->買家確認收貨-->14天后賣家可將錢轉(zhuǎn)賬至跨境收款賬戶內(nèi)（即轉(zhuǎn)回本國貨幣）-->賣家將錢從跨境收款賬戶轉(zhuǎn)到個人或公司銀行卡內(nèi)

亞馬遜的打款周期是14天，有兩個付款周期：7/27 – 8/10：上次付款周期，在8/11號amazon會將買家付的錢，扣除掉各種費用后，轉(zhuǎn)到你綁定的收款賬號。8/10 – 8/27，當前付款周期，假設(shè)今天是8/13，amazon還沒有打款給你，那么暫存在amazon的錢叫你的賬號余額。

亞馬遜推出的全球收款服務(wù)，無需外國銀行卡或第三方賬戶，賣家可以使用本地貨幣接收全球付款，并直接存入賣家的國內(nèi)銀行賬戶。在此之前，亞馬遜后臺只能根據(jù)所在站點填寫當?shù)劂y行的銀行卡進行收款，比如做美國站的賣家，只能填寫美國本地的銀行卡。

目前在亞馬遜美國、加拿大、德國、英國、法國、意大利、西班牙、日本與墨西哥9大海外站點運營的中國賣家均可申請開通，并可轉(zhuǎn)換為45種國際貨幣。中國賣家在上述九大亞馬遜海外站點獲得的外幣收入，都可以通過國內(nèi)銀行的人民幣賬戶收到款項，手續(xù)費統(tǒng)一為1.25%。

3.2.速賣通收款

在全球速賣通平臺，賣家需要設(shè)置兩個收款賬戶：人民幣收款賬戶和美元收款賬戶。

1、買家通過信用卡支付時，根據(jù)國際支付渠道不同，款項會以美金或人民幣的形式進入到國際支付寶賬戶，然后分別美金提現(xiàn)和人民幣提現(xiàn)。

2、買家通過T/T銀行匯款支付時，款項將以美元的形式放款到客戶的國際支付寶賬戶。也就是說，買家采用不同的支付方式，其貨款將打入賣家不同的收款賬戶。

需要注意的是，速賣通綁定支付寶和銀行卡就可以提現(xiàn)。提現(xiàn)人民幣到支付寶是不收手續(xù)費用的，但美金是要收取15美金手續(xù)費用。另外，銀行卡則需支持可以提現(xiàn)美金的賬號才可綁定。

3.3.eBay收款

目前在eBay的收款方式主要是PayPal，PayPal目前提現(xiàn)的方式比較繁雜，主要有

1.提現(xiàn)到國內(nèi)的銀行卡。35美金的paypal提現(xiàn)費加12美金銀行中轉(zhuǎn)費

2.提現(xiàn)到香港離岸賬戶，2.5%的貨幣轉(zhuǎn)換費。

3.支票。提現(xiàn)支票是5美元的手續(xù)費，托收費由銀行收取，通常費用在60元rmb左右。主要城市估計10天左右到，托收1個月左右。存在寄丟的風險。

3.4. Wish收款

目前Wish平臺的收款主要有三種方式。

1、Payoneer

2014年，Wish與Payoneer達成了合作。Wish的放款政策在過去一年幾經(jīng)調(diào)整，但一旦放款，Payoneer賬戶能在兩小時內(nèi)收到，且沒有入賬費。提款到國內(nèi)1-2個工作日，無結(jié)匯限制；提款費用為1-2%，并根據(jù)在Payoneer的累積入賬額自動下調(diào)。

2、易聯(lián)支付（PayEco）

在2014年與PayPal“拆伙”之后，Wish也是積極地尋找其他合作伙伴，易聯(lián)支付就是其中一員。易聯(lián)支付直接用人民幣結(jié)款，款項可直接到國內(nèi)賬戶，因此使用易聯(lián)支付無需PayEco賬戶，但需要一個中國的銀行賬號。5-10個工作日能入賬，時間長短取決于銀行處理流程。從2015年5月起，易聯(lián)支付的手續(xù)費下調(diào)到1%。

3、Bill.com

如果賣家選擇使用Bill.com，就必須輸入姓名、企業(yè)名稱、郵政地址、郵件、手機號碼等信息。當Wish平臺收到款項時Bill.com將會發(fā)郵件提醒。Bill.com既可以提供電子轉(zhuǎn)賬也可以提供支票。不過要注意的是，Bill的電子轉(zhuǎn)賬服務(wù)對象僅限于美國境內(nèi)的個人。一般ACH處理時間是3-5個工作日，每筆收取費用0.49美元；美國或國際紙質(zhì)支票則需5-21個工作日不等，每筆收取費用1.49美元。

3.5.敦煌網(wǎng)收款

敦煌網(wǎng)平臺收款只需一張銀行卡就可以了。賣家可根據(jù)自身經(jīng)營的需要設(shè)置人民幣銀行賬戶和美元銀行賬戶，或者只設(shè)置其中一個幣種的賬戶，這并不影響進行提現(xiàn)。并且，大陸發(fā)行的儲蓄卡（借記卡）一般都是默認多幣種的，具體選擇哪家銀行，賣家可以自行查詢手續(xù)費，或者向銀行咨詢。

需要注意的是，平臺要求賣家在設(shè)置人民幣賬戶時，輸入的銀行賬號必須與平臺身份認證的姓名一致。部分姓名中包含繁體字的賣家，需要跟開戶銀行確認銀行的戶名具體是怎么保存的。因為大部分銀行系統(tǒng)是不支持戶名為繁體字的，所以如果平臺的身份認證姓名為繁體字，而銀行為簡體字，也會導(dǎo)致賣家提現(xiàn)時出現(xiàn)“戶名與賬號不符”，導(dǎo)致提現(xiàn)失敗。

3.6.Lazada收款

Payoneer是目前Lazada為國內(nèi)電商唯一指定的收款渠道，只需一個Payoneer賬戶即可綁定所有Lazada站點收款。Lazada每周打款一次，打款兩小時內(nèi)即可到賬Payoneer賬戶，沒有入賬費。

在提現(xiàn)方面，人民幣結(jié)匯和外幣電匯收取1%-2%手續(xù)費，隨著累計入賬的金額增加而減少，最低可降到1%（累計入賬300萬美元）。無論大小賣家都是1-2天提款即可到賬銀行。

3.7.第三方收款公司對比

4.paypal

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5.stripe

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6.Payoneer（收款方）

6.1.Payoneer介紹

Payoneer公司，中文名稱為“派安盈”，常被稱呼為P卡，是一家專注做平臺資金下發(fā)的專業(yè)金融機構(gòu)。由Yuval Tal和Yaniv Chechik于2005年在以色列創(chuàng)立。

Payoneer總部設(shè)在美國紐約，持有美國FinCEN（美國金融犯罪執(zhí)法局）簽發(fā)的MSB（Money Service Business 貨幣服務(wù)企業(yè)）執(zhí)照和歐洲E-money license，擁有外管局結(jié)匯牌照的金融機構(gòu)進行結(jié)匯，結(jié)匯也不受限制。截止2019年，公司市值超過10億美元，員工數(shù)量1395人，其中600名在以色列特拉維夫，并在全球14個辦公室中為200多個國家的客戶提供服務(wù)。

6.2.Payoneer收款

6.2.1. 平臺收款

Affiliate廣告聯(lián)盟收款業(yè)務(wù)曾是Payoneer早期最核心的業(yè)務(wù)，被用來收取來自cj.com、shareasale.com等公司的推廣傭金收入。當然，現(xiàn)在核心業(yè)務(wù)也早已經(jīng)被跨境電商平臺收款給取代了。Payoneer被廣泛用于跨境電商平臺收款，比如亞馬遜、樂天、沃爾瑪和Wish.com等，也被用自由職業(yè)者的勞務(wù)和創(chuàng)作收款，比如 Fiverr 和 ENVATO。

Payoneer將跨境電商平臺收款作為核心業(yè)務(wù)在中國區(qū)進行大力推廣。事實上，Payoneer的跨境電商收款量也遠遠高于其他所有業(yè)務(wù)收款量的總和。

據(jù)2020年1月數(shù)據(jù)顯示，亞馬遜美國站中，中國頂級賣家占比為49%，而美國本土頂級賣家則為47%。其中，很大一部分中國賣家就是使用Payoneer進行收款。

6.2.2 獨立站收款

很多中國獨立站賣家通過PayPal和Stripe完成獨立站的客戶信用卡收款，但將資金提現(xiàn)到國內(nèi)卻受門檻和國內(nèi)監(jiān)管政策影響，并不順暢。

為了解決信用卡收款后，資金回流到國內(nèi)，賣家們想盡了各種方式。有的注冊美國公司，辦理美國聯(lián)邦稅號申請Stripe；有的開設(shè)香港銀行賬號，但成本持續(xù)居高不下。

雖然Payoneer并非跨境電商獨立站直接收款方式，并且無法向獨立站直接提供信用卡收款服務(wù)，但使用Payoneer卻能夠不受國內(nèi)5萬美元個人結(jié)匯限制，完成PayPal提現(xiàn)，并將人民幣轉(zhuǎn)入國內(nèi)銀行賬號。

為什么通過Payoneer可以個人提現(xiàn)超過5萬美金呢？其實很簡單，Payoneer其實是通過在中國有合法人民幣結(jié)匯牌照的公司，先將收到的美元結(jié)匯成人民幣，再打款到你的人民幣賬戶，也就是說和你的結(jié)匯額度無關(guān)的。

Payoneer也可以為用戶免費簽發(fā)的香港星展銀行的香港銀行賬號，用來申請Stripe香港賬號。前面說了，Payoneer在獨立站收款中的作用比較特殊，其本身不能直接在獨立站上進行信用卡收款，但卻能解決辦理收款工具和收到款后轉(zhuǎn)入國內(nèi)的問題。

注冊一個 Payoneer賬戶，默認情況下即可獲得一個美國銀行賬號、一個德國銀行賬號以及一個英國銀行賬號，默認簽發(fā)了美元、歐元和英鎊收款帳戶。利用這些賬戶，即可順利收取來自跨境電商平臺、Stripe、PayPal以及Affiliate和Freelancer平臺的付款。

例如，用Payoneer簽發(fā)的美國銀行賬號，綁定中國公司的PayPal，即可將PayPal賬戶內(nèi)的美元直接提現(xiàn)到Payoneer中，然后支付1%左右的手續(xù)費后，以人民幣方式入賬到國內(nèi)公司或個人銀行賬戶。

或者，利用Payoneer簽發(fā)香港星展銀行賬號，開設(shè)港版Stripe賬號，解決中國大陸公司或個人無法開設(shè)Stripe難題。

6.3.Payoneer優(yōu)缺點總結(jié)

優(yōu)點：

l 能夠綁定PayPal賬號用于提現(xiàn)，將PayPal余額以人民幣方式轉(zhuǎn)回國內(nèi)銀行賬號

l 可簽發(fā)美國、英國、德國、日本、澳洲、新加坡的銀行賬號，其中中國香港的銀行賬號可用于申請港版Stripe

l 可簽發(fā)萬事達實體卡（需要支付29.95美元的年費，但是在某些情況下可以申請免除此費用），用于國內(nèi)ATM機取現(xiàn)和Pos機刷卡消費

l 從一個Payoneer帳戶付款到另一個Payoneer帳戶是免費的，如果您的客戶或者服務(wù)商也使用Payoneer，這能幫你省錢

l 提現(xiàn)到本地銀行的時效最快只要2個小時

l 沒有帳戶設(shè)置費，也沒有月度帳戶費

l 支持美元、英鎊、歐元、日元、澳元、港幣、日元、新加坡幣、墨西哥比索等等

缺點：

坦白說，Payoneer費率有些讓人捉摸不透。嘗試在 Payoneer官方網(wǎng)站上尋找一些關(guān)于費率的蛛絲馬跡，可能找不到任何于費率相關(guān)的信息。原因也很簡單，Payoneer直接客戶的費率普遍高于國內(nèi)大多數(shù)收款公司。既然是短板，也得藏著掖著。

Payoneer的新用戶注冊時，將直接按照1.2%的費率執(zhí)行。但是，如果你是Payoneer的老客戶，如果不向客服申請降低費率，那么你的費率仍然將按照以前3%的標準執(zhí)行。

Payoneer的高費率看上去并不是Payoneer的優(yōu)勢亮點，沒有哪家公司愿意把自己的劣勢特點放在官網(wǎng)首頁進行大肆宣傳，找不到這方面信息也就不奇怪了。

當然，如果你的收款量足夠大，同樣是可以向Payoneer申請降低這個費率，至于能降低到多少，1%？0.6%？則取決你的收款量大小。這一點，似乎中小賣家并沒有多大的可能在費率得到優(yōu)惠。不過，好在Payoneer在很多地方仍然有自己的獨特之處。

6.4.Payoneer增值服務(wù)

國內(nèi)大多數(shù)人只是將Payoneer用于跨境電商平臺收款，卻忽略了Payoneer的很多增值服務(wù)功能。比如Payoneer的萬事達實體卡用途，Payoneer用來申請Stripe、Payoneer用于PayPal提現(xiàn)、Payoneer用來申請谷歌云、Payoneer開通美區(qū)的App Store賬號等等。

用Paynoneer德國銀行賬戶申請Stripe賬號：

經(jīng)用戶反饋提示，因虛假德國電話和德國地址證明泛濫，Stripe已經(jīng)開始執(zhí)行KYC合規(guī)操作，此方法已經(jīng)失效。強烈建議采用合規(guī)方式申請Stripe。

當使用Payoneer賬戶支付歐洲VAT增值稅、支付服務(wù)商、支付第三方供應(yīng)商等場景時，如果某個幣種余額不足，可以使用其他幣種進行轉(zhuǎn)換。Payoneer幣種轉(zhuǎn)換費用0.5%。

7. AsiaBill

支持全球240多種海外本地支付方式，覆蓋東南亞、拉美、歐洲、俄羅斯地區(qū)，海外用戶可以首選本國電子錢包、在線銀行轉(zhuǎn)賬、預(yù)付卡、手機支付等方式支付。

8.錢海

開戶費5000，年費5000元（可協(xié)商），交易費3-3.5%+0.3$

物流妥投才能放款，180天押款（按比例）

9.Pacypay

【注：以下僅供參考，實際需要支付那邊根據(jù)客戶情況出具體方案】

拒付手續(xù)費執(zhí)行標準：

拒付考核級別	考核標準（拒付筆數(shù)占比和拒付筆數(shù)）
Level 0 (PacyPay預(yù)警）	0.50% and 50 chargebacks
Level 1 (預(yù)警）	0.65% and 75 chargebacks
Level 2 (超標）	0.9 % and 100 chargebacks
Level 3 (嚴重超標）	1.5% and 100 chargebacks
Level 4 (高危）	1.8% and 500 chargebacks

循環(huán)保證金押款：180天

10.通聯(lián)支付

11.Payssion（全球本地支付集成）

12.WorldFirst（收款方）

12.1 WorldFirst介紹

WorldFirst于2004年成立于英國倫敦。主營業(yè)務(wù)分三塊：國際匯款，外匯期權(quán)交易，國際電商平臺收款及結(jié)匯。2010年WF進入中國，提供國際電商平臺收款及結(jié)匯服務(wù)，為電商賣家提供美元、歐元、英鎊、日元、加元和澳元收款服務(wù)。WorldFirst目前已有超過20,000名中國跨境電商賣家在使用World First的服務(wù)，在全球有超過100,000名活躍客戶，每年的交易流水超過10億美金。

WF卡開戶也相對簡單，分個人賬戶和公司賬戶。支持開通英鎊、歐元、美元、加元、澳元、新西蘭元及日元等7個幣種賬戶。同Payoneer一樣，無法向獨立站直接提供信用卡收款服務(wù)，但可以綁定PayPal和Stripe進行收款。

12.2WorldFirst收款

跨境電商B2C費率：

外貿(mào)B2B費率：

13. Worldpay

主要接月銷售額100萬美元的大客戶。

14.Pingpong（收款+收單）

收款：1%提現(xiàn)手續(xù)費，個人/企業(yè)賬戶都行；

收單（2年前開通）：必須企業(yè)賬戶，第一年開戶費5000元，年費1000元，交易費用3-3.4%+0.3$；

15.LianLian（收款+收單）

收款：0.7%提現(xiàn)手續(xù)費，不同平臺不同；

收單：

16.Ipaylinks（收款+收單）

收款：0.3%封頂，不同平臺不同；

收單：獨立站6個月，必須企業(yè)賬戶，500$開戶費，300$年費，交易手續(xù)費3-3.3%

17.cod

貨到付款

18.全球本地支付

18.1. 歐洲

歐洲的電子錢包、預(yù)付卡、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬發(fā)展都比較成熟，電子錢包一般會選擇用PayPal、Skrill（Moneybook）;另外電商使用最多的就是Sofort網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，可以覆蓋德國、奧地利、比利時、英國、法國等多個國家，使用也比較多；荷蘭有自己的錢包iDEAL，覆蓋大部分荷蘭銀行。此外還有：Trustpay（中歐/東歐）、、Giropay（德國）、Teleingreso（西班牙）；

18.2.俄羅斯

Qiwi、Yandex.Money、WebMoney，這幾種是俄羅斯當?shù)刈畲蟮膸讉€電子錢包，都可以通過銀行轉(zhuǎn)賬或者線下終端（類似銀行的ATM機）去充值；

18.3.大洋洲（澳新）

POLi、eWAY、Paymate、Przelewy24（波蘭）、iDEAL（荷蘭）、EPS（奧地利）

18.4.中東

中東地區(qū)也有電子錢包CashU和Onecard，可以通過網(wǎng)銀或線下購買充值卡去充值，但是錢包之間不能轉(zhuǎn)賬。

18.5.東南亞

MOLPay、新加坡比較喜歡用eNETS網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，馬來西亞一般用Mayban2u、CIMB等銀行轉(zhuǎn)賬的比較多，泰國用Turemoney，越南、印尼等東南亞其它國家信用卡覆蓋率比較低，所以使用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或者ATM機付款的會比較多，馬來西亞現(xiàn)在也支持支付寶充值。

18.6. 巴西

Boleto

18.7.港澳臺及日韓

臺灣喜歡用Mycard和Gash錢包，他們也是游戲點卡，線下購買十分方便；香港本地使用最多的應(yīng)該是八達通，線下很容易買到，坐公交、打車、超市購物都可以，日本購物一般用JCB信用卡和充值卡支付；Webmoney、BitCash、Netcash 是日本最普及的電子貨幣之一，幾乎全部的網(wǎng)游和部分影音/購物網(wǎng)站都能用它充值和購物。日本消費者用便利店和信用卡付款比較多，便利店的話是可以用PayPal的，信用卡的話可以選擇Stripe AsiaBill 錢海這些第三方支付機構(gòu)，他們都有和日本卡組織JCB合作，并且集成日本本地支付的（像是Konbini Payeasy，這倆也是便利店支付）。

日本人在80年代就開始習慣去便利店支付日常生活電費水費等賬單，而不是去銀行柜臺或者網(wǎng)上支付，至今這個習慣也被一直延續(xù)下來。即使是網(wǎng)絡(luò)購物，日本人也喜歡到便利店進行現(xiàn)金支付。日本人通常在網(wǎng)上挑選商品后下單，網(wǎng)上生成條形碼，再到就近的便利店使用現(xiàn)金/掃碼完成訂單付款，這種支付方式我們稱為“便利店支付”。

韓國市場相對封閉，一般還是用信用卡或者銀行轉(zhuǎn)賬的比較多。

來源：喜運達