在經濟全球化以及電子商務快速發展的大趨勢下，全球市場的跨境網購需求在不斷釋放。得益于云計算、大數據、人工智能等新興技術的廣泛應用，跨境支付行業也在不停地發展。支付作為跨境電商企業資金運轉的重要環節，為交易實現閉環提供有力保障。但跨境支付卻常被冠以“專業”、“難懂”的名號，甚至有各種細分產品，收單、收款、外貿收款、換匯、結匯等眾多新名詞，讓很多出海企業非常混淆其功能差異。

為解決出海企業在支付方面的困惑與疑慮，UseePay設立[支付研究院]，圍繞出海企業在支付方面的痛難點進行系列專題分析。

本文為支付研究院系列第一期，內容包含：

1. 跨境支付的定義

2.?跨境收單、平臺收款、外貿收款、貨幣兌換、結匯的區別

3. 跨境收單對跨境電商獨立站的重要性

4. 獨立站如何選擇支付公司?

跨境支付的定義

跨境支付（Cross-border Payment）是指兩個或兩個以上國家或者地區之間因國際貿易、國際投資及其他方面所發生的國際間業務借助一定的結算工具和支付系統實現資金跨國和跨地區轉移的行為。在跨境電商的支付場景下，有不同的需求，針對不同需求衍生出了不同的產品。但是，僅從產品名稱難以理解實質內容，所以，本文就跨境收單、平臺收款、外貿收款、貨幣兌換、結匯等產品的定義和具體應用場景進行講解。出海企業需要全面了解他們的區別，才能清晰地了解自己需要的產品。

跨境收單、平臺收款、外貿收款、貨幣兌換、結匯的區別

1. 跨境收單：收單是電子商務網站的剛需，指提供一種或數種在線電子支付方式以幫助買家實時在線完成支付，以便商家處理訂單、發貨等。一般會要求買家的銀行卡已經開通線上支付或開通了某種類電子錢包。跨境收單支付公司在收到資金后，再將資金轉給賣家。為了方便理解，大家可以想象下國內電商購物場景，消費者的銀行卡或電子錢包（微信、支付寶）被扣費，錢至支付公司，支付公司再給商家的場景。跨境收單可涵蓋不同的付款方式，包括國際卡組織（Visa、Mastercard、銀聯等）發行的銀行卡支付，電子錢包支付（如Paypal/微信/支付寶）等。賣家具體需要開通哪些方式，還是要看自己產品銷售目的地國家消費者的支付習慣。以上，可以看出來收單對技術要求很高，因為是要支持在線電子商務交易，系統網絡必須7*24保持通暢以不間斷的處理交易。為了方便大家理解，優時支付UseePay,便是支持跨境電商在線交易的支付公司之一。

2. 平臺收款：針對中國跨境出口電商而言，這個詞一般指如何幫助在海外電商平臺（Amazon、Ebay）賣貨的錢收回來。首先，類似Amazon這樣的大型電商平臺也需要收單產品，以支持消費者可以在線完成付款。電商平臺合作的收單公司會將收到的消費款統一結算給平臺，平臺收款后，再給平臺賣家結算。一般會要求平臺賣家提供當地的銀行賬戶，比如在Amazon美國開店，就需提供美國的本土銀行賬號來接受亞馬遜的轉賬。但是，一般中國的廣大電商賣家并不會跑去美國開當地銀行賬戶，此時就需要支付公司提供一個美國本土銀行賬戶，且戶名必須是平臺上賣家的公司名。這里支付公司相當于銀行的角色，為電商平臺上的賣家提供了銀行賬戶來收款。本質上，這個賬戶是虛擬的賬戶，表面上戶名是商家的，實際上是支付公司自己在美國開通的銀行賬戶，并且獲得了當地銀行為其開通子賬號的功能。這個產品對支付公司而言，是個銀行賬戶服務，不需要構建支持在線實時交易的支付系統，技術門檻相對較低。

[獨立站收單和平臺收款的流程區別]

圖片來源：UseePay支付研究院
3.?外貿收款：一般指出口外貿企業，由于各種原因不愿意為其境外公司開通收款銀行賬戶，而轉而找一些支付公司開通銀行賬戶（某些支付公司通過在境外某個區域獲得支付牌照獲得開戶和資金收付款能力），雖然說這些銀行賬戶相對安全度要低一些，但是由于開戶手續快捷，還是非常有市場的。

4. 貨幣兌換：指的是不同幣種的貨幣相互轉換，比如歐元換成美元。跨境電商賣家們由于經營的業務面向全球，為了方便當地消費者，一般網站會按當地幣種標價，因此在收到全球不同幣種后，出于匯率風險考慮，一般企業會換成美元。

5. 結匯：本質上是一種貨幣兌換，在中國，指將外匯換成人民幣。針對獨立站跨境電商場景，一般是其通過支付公司完成收單，將資金收到自己的銀行賬戶后，再通過支付公司將外幣資金結匯成人民幣至其國內人民幣賬戶。針對平臺賣家，一般是在收到亞馬遜等平臺電商匯過來的資金后（本質上是收到支付公司的賬戶），支付公司再將該資金結匯成人民幣至其人民幣賬戶。綜上可見，跨境出口行業針對不同的業務場景，需要使用的產品不同。獨立經營網站的電商公司需要跨境收單服務，在亞馬遜等平臺的賣家需要支持開虛擬賬戶的代收款服務，外貿企業則需要支持靈活開戶服務的外貿收款公司，而不論哪種企業都需要貨幣兌換和結匯的服務。

跨境收單對跨境電商獨立站的重要性

海外消費者網購時一般使用以下兩種支付方式：1.?銀行卡交易，包括借記卡和信用卡2. 其他本地支付方式，如電子錢包，線下便利店支付等海外消費者的網購支付習慣與中國不同，在國內，人們習慣使用支付寶、微信等電子錢包進行付款。但在全球許多其他市場，尤其是歐美市場，消費者習慣使用銀行卡（信用卡為主）支付網購訂單。如果出海企業的目標客戶習慣把卡支付作為主要的支付方式，那么國際銀行卡收單就是獨立站賣家需要重點關注的。那么，一個完整的獨立站訂單交易流程又是怎樣的呢？

圖片來源：UseePay支付研究院

如上圖所示，消費者在獨立站下單后，支付請求會分別經歷支付公司的網關交易處理、風控模塊、3D認證模塊、才向收單行、向卡組織發送支付請求。因此，對獨立站交易來說，支付公司是非常重要的合作伙伴。支付公司本身也可以直連卡組織，成為該卡組的收單機構，譬如UseePay是發現?全球網絡（Discover??GlobalNetwork）的收單機構。

獨立站如何選擇支付公司?

獨立站在選擇支付公司時需要從以下幾個維度綜合考量：

（1）安全合規支付公司是否安全合規關系到出海企業的資金安全，而支付牌照則是衡量一家支付公司是否合規的指標之一。選擇一家支付公司需要看它是否取得了值得信賴的收單牌照，如UseePay擁有香港MSO牌照和美國MSB牌照。在消費者支付的安全性方面，也可以看支付公司是否達到國際認證的安全標準，如UseePay達到的PCI-DSS Level 1 最高級別安全標準。

PCI-DSS全稱Payment Card Industry Data Security Standard,第三方支付行業(支付卡行業PCI DSS)數據安全標準，是由PCI安全標準委員會（PCI SSC：Payment Card Industry Security Standards Council）的創始成員（美國運通American Express、美國發現金融服務公司Discover Financial Services、JCB、全球萬事達卡（MasterCard）組織及Visa國際組織）共同組建的支付卡產業安全標準委員會制定。

（2）支付成功率支付成功率直接決定了獨立站訂單的轉化率，是提高獨立站銷售額的關鍵。選擇支付公司需要了解該公司接入站點的平均成功率及最高成功率，以過往數據作為參考。例如:UseePay商戶的支付成功率峰值可達97.5%，平均可達90%。影響支付成功率的因素有很多，具體會在下期文章中詳細分析。

（3）本地化支付方式和集成程度一家好的支付公司除了需要支持國際銀行卡支付，也需要聚合多種本地化的支付方式（本地銀行卡、海外電子錢包、銀行轉賬、線下便利店現金支付等）。僅以北美和南美市場就有：PayPal，Apple Pay，Google Pay，Boleto，OXXO等多種本地化支付方式，且歐洲、東南亞、中東等世界各地都有不同的本地化支付方式。因此，是否聚合全球本地化的支付方式也是獨立站賣家選擇支付公司時需要考量的要素。

（4）專業技術前文提到，獨立站收單的交易會經過支付公司的多個系統模塊才能被最終提交，包括網關、風控、3D認證、交易處理等。因此，支付公司并不是一個簡單提供支付方式的平臺，而是有較高的技術壁壘的金融科技公司。支付公司在風控、交易處理等方面的技術能力是驗證支付公司基礎實力的必要考核要素。UseePay不僅有自己研發的“Useesheild風控系統”，還有獨特的爭議處理中心，技術實力行業領先。

（5）客戶服務凡是涉及資金的交易必須要有完善的客服保障，支付公司是否擁有能夠快速響應客戶需求的運營和技術團隊是獨立站商戶需要重點考評的。相比一些公司采用郵件方式，UseePay采用即時通訊工具隨時響應商戶需求，運營+技術7*24小時在線，提供安心、全面的客戶服務。-

來源：喜運達

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