外匯監(jiān)管牌照—英國FCA解析

2022年9月12日 21:07:06 來源：喜運達

英國金融行為監(jiān)管局（FCA）的監(jiān)管可以說是目前世界上最嚴格的監(jiān)管機構(gòu)之一，也是國內(nèi)投資者認同度非常高的監(jiān)管機構(gòu)。那么，這家監(jiān)管機構(gòu)是如何監(jiān)管金融市場，并保護投資者的呢？我們將會在本篇文章上給予介紹。

FCA與“雙峰監(jiān)管”

英國的“雙峰”監(jiān)管體系是目前世界上公認為改革較為徹底、最為適應當前現(xiàn)實的金融監(jiān)管模式，那么什么是雙峰呢？

2012年，英國以《2012年金融服務法案》為標志，構(gòu)建“雙峰監(jiān)管+超級央行”的整體框架。將金融服務局拆分為“雙峰”：審慎監(jiān)管局（PRA）作為英格蘭銀行的附屬機構(gòu)，負責微觀審慎；行為監(jiān)管局（FCA），作為對財政部和議會負責的獨立機構(gòu)，負責行為監(jiān)管。同時在英格蘭銀行理事會下設(shè)負責宏觀審慎的金融政策委員會（FPC）。由此打造集貨幣政策、宏觀審慎、微觀審慎于一身的“超級央行”，并初步搭建起審慎監(jiān)管局作為央行附屬機構(gòu)與行為監(jiān)管局的“雙峰”并立。

很顯然，我們今天要聊的行為監(jiān)管局（FCA）就是“雙峰”中的一峰，F(xiàn)CA成立于2013年，由當時的金融服務管理局（FSA）拆分而來，而FSA則是1985年成立的投資證券委員會（SIB）而來。(有機會可以和大家聊聊英國監(jiān)管的具體衍變)

FCA與投資者保護

金融行為監(jiān)管局（FCA）是獨立于央行之外的監(jiān)管機構(gòu)，其核心就是：保護投資者。

那么，一般來說，F(xiàn)CA是如何保護投資者的呢？

事前評估風險

外匯監(jiān)管牌照—英國FCA解析

在金融市場上，經(jīng)常會有投資者因為風險意識的不足而蒙受損失，而FCA則要求金融公司必須要向客戶闡述風險所在，同時，對于產(chǎn)品也會有審核和建議。

以外匯交易和CFDs交易為例，F(xiàn)CA要求經(jīng)紀商必須要對客戶做事前調(diào)查；同時不允許做贈金活動，在廣告宣傳不能誘導客戶，要闡明交易的風險；客戶的資金必須執(zhí)行嚴格的隔離客戶資金；最近，也正在下調(diào)外匯交易和CFDs交易的杠桿。

這些都是FCA在評估產(chǎn)品的風險以及公司的風險之后做出的規(guī)定。

嚴格處罰經(jīng)營行為失當企業(yè)

同時，在監(jiān)管的過程中，F(xiàn)CA可對經(jīng)營行為失當?shù)臋C構(gòu)采取從公開譴責到關(guān)停整頓等各種處罰措施，還擁有打擊金融犯罪的團隊和刑事訴訟權(quán)。

而且FCA的處罰原因也是非常的多，受處罰的有個人也有公司，比如說2017年1月，德意志銀行因參與俄羅斯100億洗錢案被觸發(fā)1.6億英鎊；2017年10月份，美林銀行因為未履行對外匯衍生品交易的報告義務而被處罰3452萬英鎊；個人方面Neil Danziger 在今年1月份被罰款25萬英鎊并禁止從事任何受監(jiān)管的金融服務。當然，還有某知名交易商在2014年2月被罰款400英鎊，因為在代科交易中對自身有利的價格執(zhí)行交易，而當價格對自身不利時，把所有損失轉(zhuǎn)嫁給客戶。

投資者權(quán)益受損后的維權(quán)及合理賠償

FCA對投資者權(quán)益受損后的保障也是FCA監(jiān)管的重要點。其通過引導的方式規(guī)定消費者投訴的具體流程。同時，金融機構(gòu)必須定期上報和公開相關(guān)的投訴信息。

如果投資者想要投訴，投資者首先可以向金融機構(gòu)進行投訴，如果對金融機構(gòu)的投訴處理結(jié)果不滿，可以進一步向金融申訴服務機構(gòu)（FOS）進行投訴，F(xiàn)OS會對投訴進行裁決，假如投資者對FOS的處理結(jié)果依然不滿意，則可任意向法院進行上訴。

同時，還有金融服務補償計劃（FSCS）來補償投資者因金融服務公司違約或者經(jīng)營不善帶來的損失。FSCS是面向英國授權(quán)的金融服務公司客戶的補償計劃，INFINOX也在此資金補償計劃之列。

當金融服務公司出現(xiàn)諸如違約及資不抵債的情況，無力或無法償還索賠之際，F(xiàn)SCS將對消費者進行補償。FSCS是一家根據(jù)《金融服務和市場法案》成立的非營利性獨立組織，個人消費者可免費使用其服務。FSCS針對單個公司個人單筆索賠最高賠付可達50,000英鎊。請訪問FSCS網(wǎng)站了解更多信息。

外匯交易者如何查詢是否受FCA監(jiān)管

那么，投資者如何查詢自己的賬戶是否受FCA監(jiān)管呢？首先你的交易商是否受FCA監(jiān)管，同時，是否有資質(zhì)進行外匯和CFDs的經(jīng)紀業(yè)務。

以英諾外匯為例子：輸入網(wǎng)址，在里面輸入公司名或者監(jiān)管號。

來源：喜運達